Lista de documentos para abrir una cuenta de empresaLista para abrir una cuenta de empresa
Los requisitos formales varían según la entidad, la forma jurídica y la estructura empresarial. No solo importa que la documentación esté completa, sino también que sea coherente y comprensible.
Por qué se retrasan o fracasan las aperturas
Incluso pequeñas incoherencias en la documentación pueden provocar retrasos y consultas adicionales.
Faltan documentos
En el momento de presentar la solicitud, algunos documentos pueden faltar, estar desactualizados o no cumplir el formato requerido.
Datos incoherentes
La información en los formularios a menudo no coincide con precisión con las pruebas presentadas oficialmente.
Estructuras complejas
Las estructuras multinivel o internacionales a menudo conducen a preguntas de seguimiento administrativo en las instituciones.
Documentación habitual
Estos documentos suelen constituir la base de la solicitud, aunque los requisitos exactos dependen de la entidad y del caso.
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Documentos de identidad de accionistas y directores
Pasaportes válidos o documentos nacionales de identidad de todas las personas relevantes
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Comprobante de domicilio de los accionistas y directores
Justificante de domicilio actual, por ejemplo un extracto bancario o una factura de suministros de una antigüedad máxima de tres meses
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Documentos Corporativos
Escritura de constitución, extracto del registro mercantil, estatutos o documentos comparables según la forma jurídica
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Titular real (UBO)
Identificación de las personas físicas que poseen o controlan la sociedad conforme a los criterios aplicables
Documentación adicional
Estos requisitos dependen de la estructura y, a menudo, son decisivos para las consultas de seguimiento durante el proceso de revisión.
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Gráfico de estructura de la empresa
Representación gráfica de la estructura de propiedad con todos los niveles de la empresa y los beneficiarios finales
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Origen de los fondos y del patrimonio
Justificantes del origen de fondos empresariales o personales, como extractos bancarios, cuentas anuales o contratos
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Acuerdo societario para la apertura de la cuenta
Resolución formal del accionista o de la junta que autoriza la apertura de la cuenta de empresa
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Sitio web o presencia online comparable
Prueba de actividad comercial activa, por ejemplo, a través de su propio sitio web, perfil de LinkedIn o presencia en línea comparable
Motivos habituales de consultas o rechazos
En la práctica, no son los puntos individuales sino las inconsistencias en el panorama general los que conducen a consultas o rechazos.
Estructuras de UBO poco claras
Los beneficiarios finales o las cadenas de propiedad no están completa o inequívocamente preparados para la institución.
Documentos no válidos
Los documentos de identificación requeridos faltan, están caducados o no cumplen con los criterios formales para una presentación estructurada.
Actividad comercial imprecisa
La actividad empresarial no se describe con suficiente precisión o no permite una clasificación clara del modelo por parte de la institución.
Domicilio insuficientemente acreditado
La dirección comercial indicada no está suficientemente documentada o no es aceptada por la institución elegida como domicilio social adecuado.
¿No sabe qué documentación puede necesitar en su caso?
Los requisitos dependen de la entidad y del caso concreto. En una primera consulta podemos comentar el proceso administrativo y la documentación que conviene preparar.
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