Sie haben eine US LLC, leben außerhalb der USA und möchten eine direkte Bankverbindung bei Chase aufbauen? Für Unternehmen mit regelmäßigem USD-Zahlungsverkehr kann das deutlich mehr bieten als ein reines Fintech-Konto.
Über Chase lassen sich unter anderem ACH-Zahlungen und Wire Transfers abwickeln. Hinzu kommen Debitkarten, Online- und Mobile-Banking sowie – nach separater Prüfung – Business-Kreditkarten und Unternehmensfinanzierungen. Die Kontobeziehung besteht direkt mit JPMorgan Chase Bank, N.A., einer FDIC-versicherten US-Bank.
Auch ausländische LLC-Eigentümer werden in den Chase-Anforderungen ausdrücklich berücksichtigt. Für die Eröffnung kommt es darauf an, dass Gesellschaft, Eigentümer, Adressen und Steuerinformationen vollständig und konsistent dokumentiert sind. Je nach LLC-Struktur kann der Antrag online gestellt oder über eine Chase-Filiale eröffnet werden.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Voraussetzungen Chase für eine US LLC verlangt, wann die Online-Eröffnung möglich ist, welche Rolle Business Address und Bundesstaat spielen und wie der Eröffnungsprozess für einen Non-Resident vorbereitet werden sollte.
Kurz beantwortet
Kann ein Non-Resident ein Chase Business Account für seine US LLC eröffnen?
Chase berücksichtigt Nicht-US-Bürger ausdrücklich in seinen Business-Banking-Anforderungen. Für ausländische Eigentümer werden unter anderem Wohnadresse, Staatsangehörigkeit, Steueridentifikationsnummer und Passdaten erfasst.
Die Kontoeröffnung wird von Chase im Einzelfall geprüft.
Muss der Eigentümer in den USA wohnen?
Der Eigentümer gibt seine tatsächliche Residential Address an. Bei einem in Spanien lebenden Gesellschafter ist das beispielsweise seine spanische Wohnadresse. Die Registered-Agent-Adresse der LLC ist davon getrennt.
Die Business Address der LLC wird separat betrachtet und muss zur tatsächlichen Unternehmensstruktur passen.
Kann das Chase-Geschäftskonto online eröffnet werden?
Ja. Chase erlaubt Online-Anträge für bestimmte LLC-Strukturen. Dazu gehören insbesondere Single-Member- und Single-Manager-LLCs mit einem autorisierten Vertreter. Für Multi-Member-, Multi-Manager- und bestimmte komplexere Strukturen ist eine Filialeröffnung vorgesehen.
Muss die LLC im Bundesstaat der Chase-Filiale gegründet sein?
Nein.
Chase schreibt ausdrücklich, dass bei einer Gesellschaft, die in einem anderen Bundesstaat gegründet wurde, aber im Staat der Kontoeröffnung operativ tätig ist, ein Nachweis erforderlich sein kann, dass sie dort geschäftlich tätig sein darf.
Braucht der Eigentümer eine ITIN?
Nicht zwingend.
Für Eigentümer mit mindestens 10 % Beteiligung verlangt Chase eine persönliche Tax Identification Number und nennt dafür ausdrücklich SSN, ITIN oder FTIN. Die LLC selbst wird separat über ihre EIN beziehungsweise die für die Gesellschaft vorgesehene Steueridentifikation erfasst.
Wie hoch ist die Einlagensicherung?
Einlagen einer eigenständig tätigen Gesellschaft werden bei derselben FDIC-versicherten Bank grundsätzlich zusammengerechnet und bis insgesamt 250.000 US-Dollar versichert.
Warum Chase für eine US LLC interessant ist
Chase ist keine reine Zahlungsplattform, sondern eine klassische US-Bank.
Für eine international geführte LLC kann das insbesondere interessant sein, wenn:
- US-Kunden per ACH zahlen,
- regelmäßig USD-Wire-Transfers stattfinden,
- amerikanische Lieferanten bezahlt werden,
- eine direkte US-Bankbeziehung aufgebaut werden soll,
- später weitere Bankprodukte interessant werden.
Chase bietet unter anderem Business Checking, Online- und Mobile-Banking, Debitkarten und weitere Zahlungs- und Kontofunktionen.
Ein bestehendes Wise-, Revolut- oder anderes Multi-Currency-Konto muss dadurch nicht ersetzt werden.
Eine internationale LLC kann beispielsweise Chase für USD, ACH und US-Zahlungsverkehr nutzen und parallel eine europäische Kontoverbindung für EUR, SEPA und Multi-Currency behalten.
So erfüllen die Konten unterschiedliche Aufgaben.
Wie sich eine ergänzende EUR- und SEPA-Verbindung aufbauen lässt, erklärt unser Leitfaden zum Geschäftskonto für eine US LLC in Europa.
Welche Adresse benötigt ein Non-Resident?
Chase unterscheidet zwischen der Wohnadresse des Eigentümers und der Business Address der LLC.
Ein Eigentümer mit mindestens 10 % Beteiligung gibt seine tatsächliche Residential Address an. Bei einem ausländischen Eigentümer werden zusätzlich unter anderem Staatsangehörigkeit, Tax ID und Pass- beziehungsweise Matricula-Daten erfasst.
Die Registered-Agent-Adresse der LLC ist davon getrennt und sollte nicht als persönliche Wohnadresse verwendet werden.
Welche Business Address für die LLC angegeben und nachgewiesen wird, sollte bereits vor der Kontoeröffnung klar sein. Das ist besonders wichtig bei remote geführten Gesellschaften, virtuellen Adressen oder wenn Registered Agent, Eigentümer und operative Geschäftsführung an unterschiedlichen Orten sitzen.
Bizkonto kann diese Adresskonstellation über seine bestehenden Chase-Kontakte bereits vor Antrag oder Reise abstimmen.
Gründungsstaat und Bundesstaat der Chase-Filiale
Die LLC muss nicht allein wegen der Kontoeröffnung im selben Bundesstaat gegründet sein wie die Chase-Filiale.
Chase weist in seinen schriftlichen LLC-Anforderungen ausdrücklich darauf hin: Ist eine Gesellschaft in einem anderen Bundesstaat gegründet, operiert aber im Staat der Kontoeröffnung, muss gegebenenfalls dokumentiert werden, dass sie dort zur Geschäftstätigkeit berechtigt ist.
Entscheidend ist damit die tatsächliche Geschäftstätigkeit der Gesellschaft.
Bizkonto kann diese Konstellation bereits vor der Terminplanung mit Chase abstimmen, sodass nicht erst nach einer Reise geklärt werden muss, welche Unterlagen die Bank für die konkrete Struktur erwartet.
Online oder in der Chase-Filiale eröffnen?
Chase bietet beide Wege an.
Online-Antrag
Bei LLCs können insbesondere folgende Strukturen online beantragen:
- Single-Member LLC,
- Single-Manager LLC,
- ein autorisierter Vertreter.
Dabei werden Unternehmens- und Eigentümerinformationen digital übermittelt.
Auch bei einer grundsätzlich onlinefähigen LLC müssen Identität, Steuerinformationen und Adressen des Antragstellers erfolgreich verifiziert werden können.
Bei einem ausländischen Eigentümer kann deshalb trotz geeigneter LLC-Struktur ein zusätzlicher Verifizierungsschritt oder eine Filialeröffnung erforderlich werden.
Filialeröffnung
Für komplexere Strukturen verweist Chase auf eine Filiale.
Dazu gehören insbesondere:
- Multi-Member LLCs,
- Multi-Manager LLCs,
- LLCs mit mehreren autorisierten Vertretern,
- LLCs im Eigentum einer anderen Gesellschaft.
Bei einer member-managed LLC müssen grundsätzlich alle Members bei der Kontoeröffnung anwesend sein.
Bei einer manager-managed LLC müssen grundsätzlich alle Managers erscheinen.
Ist ein Member oder Manager selbst eine Gesellschaft, wird zusätzlich ein autorisierter Vertreter dieser Gesellschaft benötigt.
Gerade bei Eigentümern in verschiedenen Ländern sollte deshalb vor einer Reise geklärt werden, wer tatsächlich persönlich erscheinen muss.
Welche Unterlagen verlangt Chase für eine US LLC?
Formation Documents
Chase akzeptiert bei LLCs je nach Bundesstaat unter anderem:
- Articles of Organization,
- Certificate of Organization,
- Certificate of Formation,
- staatliche oder County-basierte Registervalidierungen, soweit verfügbar.
Die Unterlagen müssen die Existenz und den rechtlichen Namen der Gesellschaft bestätigen.
EIN
Für LLCs verlangt Chase grundsätzlich eine Employer Identification Number.
Bei Single-Member LLCs können nach den veröffentlichten Anforderungen auch SSN oder ITIN eine Rolle spielen.
Für eine internationale LLC sollte die EIN-Dokumentation der Gesellschaft dennoch vollständig vorliegen.
Nachweis der aktuellen Members oder Manager
Chase nennt hierfür unter anderem:
- Operating Agreement,
- zertifizierte Änderung des Formation Documents,
- Meeting Minutes,
- Annual Report oder Statement of Information.
Das ist besonders wichtig, wenn aus den ursprünglichen Gründungsunterlagen nicht hervorgeht, wer die Gesellschaft heute besitzt oder führt.
Aktiver Gesellschaftsstatus
Bei älteren Gesellschaften kann Chase zusätzlich einen aktuellen Nachweis über den Status der LLC verlangen, beispielsweise ein Certificate of Good Standing oder einen vergleichbaren Statusnachweis.
Persönliche Identifikation
Bei einer Filialeröffnung verlangt Chase grundsätzlich zwei Identifikationsnachweise; mindestens einer davon muss staatlich ausgestellt sein.
Für ausländische Non-Permanent Residents nennt Chase unter anderem:
- Reisepass,
- Matricula Consular,
- U.S. Employment Authorization Card.
Bei Nicht-US-Bürgern akzeptiert Chase Kredit- oder Debitkarten laut der detaillierten Checkliste nicht als sekundäre Identifikation. Zusätzliche Nachweise zur Adresse oder zum Geburtsdatum können erforderlich sein.
Vor einem Filialtermin sollte deshalb bestätigt sein, welches zweite Dokument Chase im konkreten Fall akzeptiert.
Weitere Hinweise zur Vorbereitung von Eigentümer- und Identitätsnachweisen finden Sie im Leitfaden zur KYC-Prüfung für Non-Residents.
Welche persönliche Steuer-ID benötigt der Eigentümer?
Für Eigentümer mit mindestens 10 % Beteiligung verlangt Chase unter anderem:
- rechtlichen Namen,
- Residential Address,
- Beteiligungsquote,
- Geburtsdatum,
- Tax Identification Number,
- Staatsangehörigkeit.
Als Beispiele für die persönliche Steueridentifikation nennt Chase:
SSN, ITIN oder FTIN.
Ein Non-Resident ohne SSN oder ITIN kann daher grundsätzlich seine ausländische Steueridentifikationsnummer als FTIN angeben.
Davon getrennt steht die steuerliche Identifikation der LLC:
LLC → EIN
Eigentümer → persönliche Tax ID
Diese beiden Angaben sollten im Antrag sauber auseinandergehalten werden.
Chase prüft auch die Geschäftstätigkeit
Zur Kontoeröffnung gehören nicht nur Gesellschaftsdokumente.
Chase kann Informationen verlangen zu:
- Anzahl der Geschäftsstandorte,
- Märkten, in denen Produkte oder Dienstleistungen verkauft werden,
- Standorten von Lieferanten,
- Art der Geschäftstätigkeit,
- Jahresumsatz,
- Mitarbeiterzahl,
- erwarteten Transaktionsarten,
- erwarteten Volumina.
Für eine Beratungs-LLC kann die Beschreibung beispielsweise lauten:
Die LLC bietet CRM-Implementierung und Prozessautomatisierung für B2B-Kunden in den USA und Europa an. Über Chase sollen USD-Rechnungen amerikanischer Kunden empfangen und US-Softwareanbieter bezahlt werden.
Bei einer jungen Gesellschaft sollten erwartete Umsätze als Prognose angegeben werden.
Die Angaben sollten zur Website, zu vorhandenen Verträgen und zur tatsächlichen Geschäftstätigkeit passen.
Wie sich die Herkunft geschäftlicher Gelder nachvollziehbar dokumentieren lässt, erläutert unser Artikel zum Mittelherkunftsnachweis für Unternehmen.
Welches Chase Business Checking eignet sich?
Für viele kleinere und mittlere LLCs ist Chase Business Complete Banking der naheliegendste Einstieg.
Chase bietet daneben weitere Business-Checking-Modelle für Unternehmen mit höherem Guthaben oder umfangreicherem Cash Management an.
Business Complete Banking
Chase Business Complete Banking kann online eröffnet werden, sofern die Unternehmensstruktur dafür geeignet ist. Chase nennt aktuell keine Mindesteinzahlung zur Eröffnung; neue Konten sollen nach der Eröffnung finanziert werden.
Eine häufig genannte Guthabenschwelle betrifft die Befreiung von der monatlichen Servicegebühr, nicht die Eröffnungsvoraussetzung selbst.
FDIC-Einlagensicherung bei Chase
JPMorgan Chase Bank ist Mitglied der FDIC.
Einlagen einer eigenständig tätigen LLC bei derselben versicherten Bank werden grundsätzlich zusammengerechnet und bis 250.000 US-Dollar versichert.
Mehrere Checking- oder Savings-Konten derselben LLC erhöhen diese Standarddeckung nicht.
Auch mehrere Members oder Kontoberechtigte führen nicht zu einer separaten Deckung je Person.
Der Vorteil gegenüber einer reinen E-Geld-Lösung liegt vor allem darin, dass die LLC ihr Geld direkt bei einer FDIC-versicherten US-Bank hält.
Einige Fintechs arbeiten allerdings mit mehreren Partnerbanken und können über Sweep-Programme eine höhere nominelle Gesamtdeckung ermöglichen. Deshalb sollte bei größeren Guthaben nicht nur auf die Zahl der Versicherungssumme geschaut werden, sondern auch auf die konkrete Kontostruktur.
Zugang zu Business-Kreditkarten und Finanzierungen
Chase bietet neben dem Geschäftskonto auch:
- Business Credit Cards,
- Business Lines of Credit,
- Small Business Loans,
- SBA-Finanzierungen,
- Commercial Real Estate Financing.
Diese Produkte werden separat geprüft.
Business Credit Cards
Eine Chase Business Credit Card wird unabhängig vom Geschäftskonto beantragt.
Je nach Karte können persönliche Bonität und eine persönliche Garantie des Antragstellers eine Rolle spielen.
Ein bestehendes Chase-Konto bedeutet deshalb nicht automatisch, dass eine LLC ohne weitere Prüfung eine Business Credit Card erhält.
Business Line of Credit
Für die aktuelle Chase Business Line of Credit nennt Chase unter anderem:
- mindestens 100.000 US-Dollar Jahresumsatz,
- FICO Score von mindestens 660,
- seit zwei Jahren unveränderte Mehrheitsverhältnisse und Geschäftsführung,
- primäre Business Address in einem US-Bundesstaat außer Alaska und Hawaii,
- persönliche Garantie von Eigentümern mit mindestens 20 % Beteiligung.
Außerdem muss bereits ein Chase Business Checking- oder Savings-Konto bestehen oder eröffnet werden.
Für eine neu gegründete Non-Resident-LLC ist daher sinnvoll, Geschäftskonto und Finanzierung als zwei getrennte Produkte zu betrachten.
So läuft die Chase-Eröffnung für eine Non-Resident-LLC ab
Schritt 1: LLC und Eigentümerstruktur vorbereiten
Vor der Kontaktaufnahme sollten folgende Angaben feststehen:
- Gründungsstaat,
- Single- oder Multi-Member,
- Member- oder Manager-managed,
- Eigentümer und Beteiligungsquoten,
- Wohnsitze der Beteiligten,
- Business Address,
- Registered-Agent-Adresse,
- EIN,
- persönliche Tax IDs.
Damit lässt sich bereits erkennen, ob der Onlineweg grundsätzlich infrage kommt oder eine Filialeröffnung vorbereitet werden sollte.
Schritt 2: Kontakt zu einem Chase Business Banker herstellen
Über eine Chase-Filiale kann direkt Kontakt mit einem Business Banker aufgenommen und ein Termin vereinbart werden. Chase empfiehlt selbst, bei der Kontoauswahl mit einem Banker zu sprechen.
Bei einer internationalen LLC sollte der Banker bereits vor Antrag oder Reise wissen:
- welche Gesellschaftsstruktur vorliegt,
- wo die Eigentümer wohnen,
- welche Business Address genutzt wird,
- welche Steuer-IDs vorhanden sind,
- welche Zahlungswege benötigt werden.
Bizkonto verfügt über zahlreiche langjährige Kontakte zu Chase und kann hier gezielt unterstützen, den passenden Kontakt herstellen und die Eröffnung vorab vorbereiten.
Schritt 3: Online-Antrag oder Filialeröffnung festlegen
Ist die LLC für den Onlineweg geeignet und können die beteiligten Personen digital verifiziert werden, kann der Antrag online durchgeführt werden.
Ist ein persönlicher Termin erforderlich, werden:
- Chase-Kontakt,
- Filiale,
- Termin,
- Teilnehmer,
- erforderliche Unterlagen
vorab abgestimmt.
Bei einer internationalen Anreise sollte die Reise erst gebucht werden, wenn diese Punkte bestätigt sind.
Schritt 4: Unterlagen vollständig vorbereiten
Vor Einreichung beziehungsweise Termin sollten insbesondere vorliegen:
- Formation Documents,
- EIN-Unterlagen,
- aktueller Member-/Manager-Nachweis,
- gegebenenfalls Good Standing,
- persönliche Identitätsdokumente,
- persönliche Tax IDs,
- abgestimmte Adressinformationen,
- Beschreibung der Geschäftstätigkeit.
Schritt 5: Antrag einreichen
Der Antrag wird über den vereinbarten Weg eingereicht.
Persönliche Identifikationsschritte, Unterschriften und verbindliche Erklärungen erfolgen durch die jeweiligen berechtigten Personen.
Schritt 6: Rückfragen begleiten
Bei internationalen LLCs können während der Prüfung weitere Fragen zu Eigentümerstruktur, Adressen, Gesellschaft oder Geschäftstätigkeit entstehen.
Bizkonto begleitet den Kunden auch in dieser Phase und unterstützt bei der administrativen Koordination der erforderlichen Nachweise und Antworten.
Schritt 7: Konto vollständig einrichten
Nach der Freigabe wird die Bankverbindung für den operativen Einsatz vorbereitet.
Dazu gehören je nach Fall unter anderem:
- Online-Banking-Zugang,
- Debitkarte,
- Benutzerrechte,
- ACH- und Wire-Funktionen,
- Kontobenachrichtigungen,
- noch offene administrative Punkte.
Bizkonto begleitet den Kunden über den gesamten Eröffnungsprozess bis das Chase-Geschäftskonto eingerichtet ist.
Damit profitiert der Kunde sowohl von der persönlichen Introduction als auch von einem festen Ansprechpartner während des gesamten Antrags.
Wie Bizkonto bei der Chase-Kontoeröffnung unterstützt
Bizkonto begleitet internationale Unternehmer bei der Eröffnung eines Chase-Geschäftskontos für ihre US LLC und verfügt über zahlreiche langjährige Kontakte zu Chase.
Dadurch können wir bereits vor Antrag oder Reise gezielt klären, welche Anforderungen für die konkrete LLC relevant sind und den Kontakt zu einem passenden Ansprechpartner bei Chase herstellen.
Die Begleitung umfasst je nach Fall:
- Prüfung der LLC- und Eigentümerstruktur,
- Vorbereitung der Gesellschaftsunterlagen,
- Prüfung von EIN und persönlichen Steueridentifikationsnummern,
- Klärung der Business Address,
- Abstimmung von Gründungsstaat und gegebenenfalls zusätzlichen Registrierungsnachweisen,
- Vorbereitung der persönlichen Identifikationsunterlagen,
- persönliche Introduction zu Chase,
- Abstimmung mit dem Business Banker,
- Vorbereitung des Online-Antrags beziehungsweise Filialtermins,
- Einreichung des Antrags,
- administrative Begleitung bei Rückfragen,
- Begleitung bis das Chase-Geschäftskonto vollständig eingerichtet ist.
Gerade für einen Non-Resident liegt der Vorteil nicht nur darin, Anforderungen an Adresse, Dokumente und Teilnehmer vor einer möglichen Reise zu klären.
Der Kunde profitiert auch von den bestehenden Chase-Kontakten von Bizkonto und hat während des gesamten Eröffnungsprozesses einen festen Ansprechpartner.
Persönliche Identifikationsschritte und notwendige Unterschriften erfolgen weiterhin durch die jeweils berechtigten Personen.
Die finale Entscheidung über die Kontoeröffnung liegt ausschließlich bei Chase. Bizkonto kann eine Freigabe nicht garantieren.
Fazit: Chase als langfristige US-Bankverbindung für die LLC
Ein Chase Business Account kann für eine internationale US LLC besonders sinnvoll sein, wenn regelmäßig USD-Zahlungen abgewickelt werden und eine direkte Beziehung zu einer großen US-Bank aufgebaut werden soll.
Chase berücksichtigt auch ausländische Eigentümer und erfasst deren tatsächliche Wohnadresse sowie persönliche Steueridentifikation. Die Business Address der Gesellschaft wird davon getrennt behandelt.
Bestimmte Single-Member- und Single-Manager-LLCs können online beantragen. Bei komplexeren Strukturen erfolgt die Eröffnung über eine Chase-Filiale.
Auch der Bundesstaat sollte vor dem Antrag geprüft werden: Eine LLC muss nicht allein wegen der Filiale im selben Staat gegründet sein. Besteht dort jedoch tatsächliche Geschäftstätigkeit, kann Chase zusätzliche Nachweise zur Berechtigung der LLC verlangen.
Neben dem US-Zahlungsverkehr bietet Chase eine direkte FDIC-versicherte Bankverbindung und Zugang zu weiteren Business-Produkten, die jeweils separat geprüft werden.
Bizkonto begleitet den gesamten Prozess – von der Unterlagenprüfung über die persönliche Introduction zu Chase und Abstimmung mit dem Business Banker bis zur vollständigen Einrichtung des Geschäftskontos.
Häufige Fragen
Kann ich Chase eröffnen, obwohl ich in Europa oder Asien lebe?
Chase berücksichtigt Nicht-US-Bürger und erfasst bei LLC-Eigentümern unter anderem Residential Address, Staatsangehörigkeit und Tax Identification Number. Die konkrete Kontoeröffnung wird von Chase individuell geprüft.
Benötige ich eine ITIN?
Nicht zwingend. Für LLC-Eigentümer mit mindestens 10 % Beteiligung nennt Chase SSN, ITIN oder FTIN als mögliche persönliche Steueridentifikationen.
Muss meine LLC im Bundesstaat der Chase-Filiale gegründet sein?
Nein. Ist die LLC allerdings im Staat der Kontoeröffnung tatsächlich geschäftlich tätig, kann Chase einen Nachweis verlangen, dass sie dort zur Geschäftstätigkeit berechtigt ist.
Kann ich das Chase-Geschäftskonto online eröffnen?
Bestimmte Single-Member- beziehungsweise Single-Manager-LLCs mit einem autorisierten Vertreter können online beantragen. Für komplexere LLC-Strukturen ist die Filialeröffnung vorgesehen.
Welche Eigentümer muss Chase kennen?
Für LLC-Eigentümer mit mindestens 10 % Beteiligung verlangt Chase unter anderem Name, Residential Address, Beteiligungsquote, Geburtsdatum, Tax ID und Staatsangehörigkeit.
Wie hoch ist die FDIC-Einlagensicherung?
Einlagen einer eigenständig tätigen Gesellschaft bei derselben FDIC-versicherten Bank werden grundsätzlich zusammengerechnet und bis insgesamt 250.000 US-Dollar versichert.
Kann die LLC später einen Chase-Unternehmenskredit erhalten?
Chase bietet Business Lines of Credit und weitere Unternehmensfinanzierungen an. Diese werden separat geprüft und können Anforderungen an Umsatz, FICO Score, Business Address, Unternehmenshistorie und persönliche Garantien haben.