¿Tiene una US LLC, vive fuera de Estados Unidos y quiere establecer una relación bancaria directa con Chase? Para empresas con movimientos habituales en USD, una cuenta en un banco estadounidense puede ofrecer bastante más que una cuenta fintech independiente.
Chase permite operar con pagos ACH y wire transfers, además de tarjetas de débito, banca online y móvil y—sujeto a una aprobación separada—tarjetas de crédito empresariales y financiación. La relación bancaria se mantiene directamente con JPMorgan Chase Bank, N.A., un banco estadounidense asegurado por la FDIC.
Chase también contempla expresamente a propietarios extranjeros de LLC en sus requisitos. Para abrir la cuenta, la sociedad, los propietarios, las direcciones y la información fiscal deben estar documentados de forma completa y coherente. Dependiendo de la estructura de la LLC, la solicitud puede realizarse online o a través de una sucursal de Chase.
En esta guía explicamos qué requisitos aplica Chase a una US LLC, cuándo es posible abrir online, qué importancia tienen la Business Address y el estado y cómo debería prepararse el proceso para un propietario no residente.
Respuesta rápida
¿Puede un no residente abrir una cuenta Chase Business para su US LLC?
Chase contempla expresamente a ciudadanos no estadounidenses en sus requisitos de Business Banking. Para propietarios extranjeros de una LLC se recopilan, entre otros datos, domicilio residencial, nacionalidad, número de identificación fiscal e información del pasaporte.
La aprobación definitiva corresponde a Chase y se realiza caso por caso.
¿Tiene que vivir el propietario en Estados Unidos?
El propietario facilita su domicilio residencial real. Si, por ejemplo, vive en España, debe utilizar su dirección residencial española. La dirección del Registered Agent de la LLC es un dato distinto.
La Business Address de la LLC se analiza por separado y debe corresponder con la estructura real de la empresa.
¿Puede abrirse la cuenta Chase Business online?
Sí. Chase admite solicitudes online para determinadas estructuras de LLC, especialmente single-member y single-manager LLCs con un representante autorizado. Las estructuras multi-member, multi-manager y determinadas configuraciones más complejas se tramitan a través de una sucursal.
¿Debe estar constituida la LLC en el mismo estado que la sucursal de Chase?
No.
Chase indica que, si una empresa se constituyó en otro estado pero opera en el estado donde se abre la cuenta, puede ser necesario demostrar que está autorizada para desarrollar actividad allí.
¿Necesita el propietario un ITIN?
No necesariamente.
Para propietarios con al menos un 10 % de participación, Chase solicita un Tax Identification Number personal y menciona expresamente SSN, ITIN o FTIN. La LLC se identifica por separado mediante su EIN u otra identificación fiscal de la sociedad.
¿Qué cobertura ofrece la FDIC?
Los depósitos de una sociedad que opera de forma independiente en el mismo banco asegurado por la FDIC se agregan y están cubiertos, con carácter general, hasta 250.000 USD dentro de la categoría correspondiente.
Por qué Chase puede ser interesante para una US LLC
Chase no es una simple plataforma de pagos, sino un banco estadounidense tradicional.
Para una LLC gestionada internacionalmente puede ser especialmente interesante cuando:
- clientes estadounidenses pagan mediante ACH,
- se realizan wire transfers en USD con frecuencia,
- se pagan proveedores en Estados Unidos,
- se quiere establecer una relación bancaria directa en EE. UU.,
- pueden interesar más adelante otros productos bancarios.
Chase ofrece Business Checking, banca online y móvil, tarjetas de débito y otras funciones de pagos y cuenta.
No es necesario sustituir una cuenta existente en Wise, Revolut u otro proveedor multi-divisa.
Una LLC internacional puede, por ejemplo, utilizar Chase para USD, ACH y pagos en Estados Unidos, y mantener simultáneamente una cuenta europea para EUR, SEPA y operaciones multi-divisa.
Cada cuenta cumple así una función diferente.
Nuestra guía sobre una cuenta empresarial para una LLC estadounidense en Europa explica cómo complementar esta estructura con una cuenta en EUR y SEPA.
¿Qué dirección necesita un no residente?
Chase distingue entre el domicilio residencial del propietario y la Business Address de la LLC.
Un propietario con al menos un 10 % de participación facilita su domicilio residencial real. En el caso de un propietario extranjero, Chase también recopila, entre otros datos, nacionalidad, Tax ID e información de pasaporte o Matricula.
La dirección del Registered Agent de la LLC es distinta y no debería utilizarse como domicilio personal del propietario.
La Business Address de la LLC debería estar definida y documentada antes de iniciar la solicitud. Esto es especialmente importante para sociedades gestionadas en remoto, direcciones virtuales o estructuras donde Registered Agent, propietario y gestión operativa se encuentran en lugares distintos.
Bizkonto puede aclarar esta estructura de direcciones con sus contactos existentes en Chase antes de iniciar la solicitud o planificar un viaje.
Estado de constitución y estado de la sucursal de Chase
La LLC no tiene que estar constituida en el mismo estado que la sucursal de Chase únicamente por abrir allí la cuenta.
Los requisitos escritos de Chase indican que, si una empresa está constituida en otro estado pero opera en el estado donde se abre la cuenta, puede ser necesario demostrar que está autorizada para desarrollar actividad allí.
Por tanto, lo relevante es la actividad real de la sociedad.
Bizkonto puede aclarar esta estructura con Chase antes de concertar la cita, de modo que la documentación necesaria quede definida antes de que el cliente viaje.
¿Abrir online o en una sucursal de Chase?
Chase admite ambas vías.
Solicitud online
En el caso de una LLC, la apertura online está disponible especialmente para:
- single-member LLCs,
- single-manager LLCs,
- un representante autorizado.
La información de la empresa y de los propietarios se envía digitalmente.
Aunque la estructura de la LLC sea apta para apertura online, la identidad, información fiscal y direcciones del solicitante también deben poder verificarse correctamente.
Con un propietario extranjero puede ser necesario un paso adicional de verificación o una apertura en sucursal.
Apertura en sucursal
Chase dirige las estructuras más complejas a una sucursal.
Entre ellas se encuentran especialmente:
- multi-member LLCs,
- multi-manager LLCs,
- LLCs con varios representantes autorizados,
- LLCs propiedad de otra sociedad.
En una member-managed LLC, todos los Members deben estar presentes, por regla general, durante la apertura.
En una manager-managed LLC, deben comparecer todos los Managers.
Si un Member o Manager es a su vez una sociedad, también se requiere un representante autorizado de esa entidad.
Cuando los propietarios viven en distintos países, conviene confirmar quién debe acudir personalmente antes de organizar cualquier viaje.
¿Qué documentos exige Chase a una US LLC?
Documentos de constitución
Dependiendo del estado, Chase acepta documentos como:
- Articles of Organization,
- Certificate of Organization,
- Certificate of Formation,
- validación del registro empresarial estatal o del condado cuando esté disponible.
Los documentos deben confirmar la existencia y el nombre legal de la sociedad.
EIN
Para una LLC, Chase solicita normalmente un Employer Identification Number.
En una single-member LLC, SSN o ITIN también pueden ser relevantes según los requisitos publicados por Chase.
En una US LLC con propietario internacional conviene disponer igualmente de toda la documentación del EIN.
Prueba de los Members o Managers actuales
Chase menciona, entre otros:
- Operating Agreement,
- modificación certificada de los documentos de constitución,
- actas de reuniones,
- Annual Report o Statement of Information.
Esto es especialmente importante cuando los documentos iniciales no muestran quién posee o gestiona actualmente la LLC.
Estado activo de la sociedad
En sociedades con más antigüedad, Chase puede solicitar una prueba actual de que la LLC sigue activa, como un Certificate of Good Standing o un documento equivalente.
Identificación personal
Para una apertura en sucursal, Chase exige normalmente dos documentos de identificación; al menos uno debe haber sido emitido por una autoridad pública.
Para Non-Permanent Residents extranjeros, Chase menciona, por ejemplo:
- pasaporte,
- Matricula Consular,
- U.S. Employment Authorization Card.
Según la lista detallada de Chase, las tarjetas de crédito o débito no se aceptan como identificación secundaria para ciudadanos no estadounidenses. Pueden exigirse pruebas adicionales de domicilio o fecha de nacimiento.
Antes de acudir a una sucursal conviene confirmar qué segundo documento aceptará Chase en el caso concreto.
Encontrará más información sobre la preparación de documentos de identidad y titularidad en nuestra guía de verificación KYC para no residentes.
¿Qué número fiscal personal necesita el propietario?
Para propietarios con al menos un 10 % de participación, Chase solicita, entre otros:
- nombre legal,
- domicilio residencial,
- porcentaje de participación,
- fecha de nacimiento,
- Tax Identification Number,
- nacionalidad.
Como ejemplos de identificación fiscal personal, Chase menciona:
SSN, ITIN o FTIN.
Un no residente sin SSN ni ITIN puede, por tanto, facilitar generalmente su número de identificación fiscal extranjero como FTIN.
La identificación fiscal de la LLC se trata por separado:
LLC → EIN
Propietario → Tax ID personal
Ambos datos deberían mantenerse claramente diferenciados en la solicitud.
Chase también revisa la actividad empresarial
La apertura no se limita a los documentos societarios.
Chase puede solicitar información sobre:
- número de ubicaciones del negocio,
- mercados en los que se venden productos o servicios,
- ubicación de proveedores,
- actividad empresarial,
- ingresos anuales,
- número de empleados,
- tipos de transacciones esperados,
- volúmenes esperados.
Para una LLC de consultoría, la descripción podría ser:
La LLC presta servicios de implementación de CRM y automatización de procesos a clientes B2B en Estados Unidos y Europa. La cuenta Chase se utilizará para cobrar facturas en USD de clientes estadounidenses y pagar proveedores de software en EE. UU.
En una empresa de reciente creación, los ingresos previstos deberían indicarse como estimaciones.
La información debería ser coherente con la web, los contratos existentes y la actividad real.
Nuestra guía sobre la prueba del origen de fondos de empresas explica cómo documentar la procedencia de los fondos empresariales.
¿Qué cuenta Chase Business Checking elegir?
Para muchas LLC pequeñas y medianas, Chase Business Complete Banking es el punto de partida más natural.
Chase ofrece además otras cuentas Business Checking para empresas con saldos más elevados o necesidades de cash management más amplias.
Business Complete Banking
Chase Business Complete Banking puede abrirse online cuando la estructura de la empresa cumple los requisitos. Chase no indica actualmente un depósito mínimo para abrirla; la cuenta se financia después de la apertura.
La cifra de saldo que suele mencionarse está relacionada con la exención de la cuota mensual, no con un requisito general de apertura.
Seguro de depósitos FDIC en Chase
JPMorgan Chase Bank es miembro de la FDIC.
Los depósitos de una LLC que opera de forma independiente en el mismo banco asegurado se agregan y están cubiertos, con carácter general, hasta 250.000 USD.
Varias cuentas checking o savings de la misma LLC no aumentan esta cobertura estándar.
Tampoco varios Members o personas autorizadas generan una cobertura separada para cada uno.
Una ventaja frente a una estructura puramente de dinero electrónico es que la LLC mantiene sus fondos directamente en un banco estadounidense asegurado por la FDIC.
Algunos fintechs, sin embargo, distribuyen fondos entre varios bancos asociados y pueden ofrecer una cobertura nominal total superior mediante programas sweep. En saldos elevados importa tanto la estructura de la cuenta como la cifra anunciada de seguro.
Acceso a tarjetas de crédito y financiación empresarial
Además de la cuenta Business, Chase ofrece productos como:
- Business Credit Cards,
- Business Lines of Credit,
- Small Business Loans,
- financiación SBA,
- Commercial Real Estate Financing.
Estos productos se evalúan por separado.
Business Credit Cards
Una Chase Business Credit Card se solicita separadamente de la cuenta bancaria.
Dependiendo de la tarjeta, pueden ser relevantes el historial crediticio personal y una garantía personal del solicitante.
Disponer de una cuenta Chase Business no significa automáticamente que la LLC obtendrá una tarjeta empresarial sin una evaluación adicional.
Business Line of Credit
Para su Business Line of Credit actual, Chase menciona requisitos como:
- al menos 100.000 USD de ingresos anuales,
- FICO mínimo de 660,
- propiedad mayoritaria y gestión estables durante dos años,
- Business Address principal en un estado de EE. UU. distinto de Alaska y Hawái,
- garantía personal de propietarios con al menos un 20 % de participación.
También debe existir o abrirse una cuenta Chase Business Checking o Savings.
Para una LLC de reciente creación con propietario no residente, la cuenta bancaria y la financiación posterior deberían considerarse dos productos distintos.
Cómo funciona la apertura de Chase para una LLC con propietario no residente
Paso 1: Preparar la LLC y la estructura de propiedad
Antes de contactar con el banco deberían estar claros:
- estado de constitución,
- single- o multi-member,
- member-managed o manager-managed,
- propietarios y porcentajes,
- domicilios residenciales,
- Business Address,
- dirección del Registered Agent,
- EIN,
- Tax IDs personales.
Con esta información ya puede valorarse si la apertura online es viable o conviene preparar una apertura en sucursal.
Paso 2: Establecer contacto con un Chase Business Banker
A través de una sucursal de Chase puede establecerse contacto directo con un Business Banker y concertar una cita. Chase también recomienda hablar con un banker al seleccionar la cuenta adecuada.
En una LLC internacional, el banker debería conocer antes de la solicitud o del viaje:
- la estructura societaria,
- dónde viven los propietarios,
- qué Business Address se utilizará,
- qué Tax IDs están disponibles,
- qué medios de pago necesita la empresa.
Bizkonto dispone de contactos de larga trayectoria con Chase y puede ayudar a identificar el contacto adecuado y preparar previamente la apertura.
Paso 3: Elegir apertura online o en sucursal
Si la LLC cumple los requisitos para apertura online y las personas relevantes pueden verificarse digitalmente, la solicitud puede realizarse online.
Si se requiere una cita presencial, se confirman con antelación:
- contacto en Chase,
- sucursal,
- cita,
- participantes,
- documentación necesaria.
En un viaje internacional, conviene reservar vuelos y alojamiento solo cuando estos puntos estén confirmados.
Paso 4: Preparar la documentación completa
Antes de presentar la solicitud o acudir a la cita deberían estar disponibles:
- documentos de constitución,
- documentación del EIN,
- prueba actual de Members/Managers,
- Good Standing cuando proceda,
- identificación personal,
- Tax IDs personales,
- información de direcciones acordada,
- descripción de la actividad empresarial.
Paso 5: Presentar la solicitud
La solicitud se presenta por el canal acordado.
Las verificaciones personales, firmas y declaraciones vinculantes corresponden a las personas autorizadas.
Paso 6: Gestionar solicitudes adicionales
En LLC internacionales pueden surgir preguntas adicionales sobre propiedad, direcciones, sociedad o actividad.
Bizkonto sigue acompañando al cliente durante esta fase y coordina la documentación y las respuestas administrativas necesarias.
Paso 7: Completar la configuración de la cuenta
Una vez aprobada, la relación bancaria se prepara para su uso operativo.
Según el caso, esto puede incluir:
- acceso a Online Banking,
- tarjeta de débito,
- permisos de usuarios,
- funcionalidades ACH y wire,
- notificaciones,
- cuestiones administrativas pendientes.
Bizkonto acompaña al cliente durante todo el proceso hasta que la cuenta Chase Business queda configurada.
El cliente se beneficia tanto de la introducción personal como de un único interlocutor durante toda la solicitud.
Cómo ayuda Bizkonto con la apertura de Chase
Bizkonto acompaña a empresarios internacionales en la apertura de una cuenta Chase Business para su US LLC y dispone de contactos de larga trayectoria con Chase.
Esto permite aclarar los requisitos de la LLC concreta antes de presentar la solicitud o planificar un viaje y realizar una introducción a un contacto adecuado dentro de Chase.
Dependiendo del caso, el acompañamiento puede incluir:
- revisión de la LLC y estructura de propiedad,
- preparación de documentación societaria,
- revisión del EIN y números fiscales personales,
- aclaración de la Business Address,
- coordinación del estado de constitución y de posibles pruebas de registro adicionales,
- preparación de documentos de identidad,
- introducción personal a Chase,
- coordinación con el Business Banker,
- preparación de la solicitud online o de la cita en sucursal,
- presentación de la solicitud,
- apoyo administrativo ante solicitudes adicionales,
- acompañamiento hasta que la cuenta Chase Business queda completamente configurada.
Para un no residente, la ventaja no consiste únicamente en aclarar direcciones, documentos y participantes antes de un posible viaje.
El cliente también se beneficia de las relaciones existentes de Bizkonto con Chase y dispone de un interlocutor fijo durante todo el proceso de apertura.
Las verificaciones personales y las firmas necesarias siguen correspondiendo a las personas autorizadas.
La decisión final sobre la apertura corresponde exclusivamente a Chase. Bizkonto no puede garantizar la aprobación.
Conclusión: Chase como relación bancaria estadounidense a largo plazo para la LLC
Una cuenta Chase Business puede ser especialmente útil para una US LLC internacional que gestione pagos recurrentes en USD y quiera establecer una relación directa con uno de los grandes bancos estadounidenses.
Chase también contempla a propietarios extranjeros y registra su domicilio residencial real y su identificación fiscal personal de forma separada de la Business Address de la empresa.
Determinadas single-member y single-manager LLCs pueden solicitar la apertura online. Las estructuras más complejas se tramitan en una sucursal de Chase.
El estado también debe revisarse antes de solicitar la cuenta: la LLC no necesita estar constituida en el mismo estado únicamente porque allí se encuentre la sucursal. Si la empresa opera realmente en el estado donde se abre la cuenta, Chase puede solicitar prueba de que está autorizada para desarrollar actividad allí.
Además de la infraestructura de pagos estadounidense, Chase ofrece una relación bancaria directa asegurada por la FDIC y acceso a otros productos empresariales que se evalúan por separado.
Bizkonto acompaña todo el proceso, desde la revisión de documentos hasta la introducción personal a Chase, coordinación con el Business Banker y configuración completa de la cuenta empresarial.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir Chase si vivo en Europa o Asia?
Chase contempla a ciudadanos no estadounidenses y recopila para los propietarios de una LLC datos como domicilio residencial, nacionalidad y Tax Identification Number. La apertura concreta se evalúa individualmente por Chase.
¿Necesito un ITIN?
No necesariamente. Para propietarios de LLC con al menos un 10 % de participación, Chase menciona SSN, ITIN o FTIN como posibles identificaciones fiscales personales.
¿Debe estar constituida mi LLC en el mismo estado que la sucursal de Chase?
No. Si la LLC opera realmente en el estado donde se abre la cuenta, Chase puede pedir prueba de que está autorizada para desarrollar actividad allí.
¿Puedo abrir la cuenta Chase Business online?
Determinadas single-member o single-manager LLCs con un representante autorizado pueden solicitarla online. Las estructuras más complejas se tramitan en sucursal.
¿De qué propietarios necesita información Chase?
Para propietarios con al menos un 10 % de participación, Chase solicita datos como nombre, domicilio residencial, porcentaje de participación, fecha de nacimiento, Tax ID y nacionalidad.
¿Qué cobertura FDIC tiene la cuenta?
Los depósitos de una sociedad que opera de forma independiente en el mismo banco asegurado por la FDIC se agregan y están cubiertos, con carácter general, hasta 250.000 USD.
¿Puede la LLC obtener posteriormente un préstamo de Chase?
Chase ofrece Business Lines of Credit y otros productos de financiación. Se evalúan por separado y pueden incluir requisitos sobre ingresos, FICO Score, Business Address, historial empresarial y garantías personales.