Wenn Wise den Antrag auf ein Geschäftskonto ablehnt, ist das zunächst frustrierend – besonders dann, wenn das Konto bereits fest für den Zahlungsverkehr eingeplant war. Vielleicht sollte darüber Stripe oder PayPal ausgezahlt werden, Kunden sollten künftig in EUR oder USD zahlen oder die neue US LLC benötigt überhaupt erst eine funktionierende Bankverbindung.
Hinzu kommt: Aus der Ablehnung geht nicht immer eindeutig hervor, warum Wise das Unternehmen nicht onboarden möchte.
Das bedeutet aber nicht automatisch, dass mit der Gesellschaft etwas nicht stimmt oder dass andere Anbieter ebenfalls ablehnen werden. Wise führt eigene Verifizierungs- und Risikoprüfungen durch und entscheidet nach den eigenen Annahmekriterien.
Deshalb sollten jetzt vor allem zwei Fragen geklärt werden:
Erstens: Lässt sich die Wise-Entscheidung noch korrigieren oder durch einen Einspruch überprüfen?
Zweitens: Falls Wise nicht zum Unternehmen passt – welcher Anbieter passt stattdessen zur Gesellschaft, zum UBO und zum tatsächlichen Zahlungsverkehr?
In diesem Artikel erklären wir, wie Sie eine Ablehnung richtig einordnen, welche Punkte bei der Wise-Verifizierung besonders relevant sind, wie ein Einspruch funktioniert und warum ein zweiter Kontoantrag nicht einfach eine Kopie des ersten sein sollte.
Kurz beantwortet
Warum wurde mein Wise-Geschäftskonto abgelehnt?
Wise überprüft bei der Eröffnung unter anderem die Gesellschaft, Geschäfts- und Handelsadresse, Tätigkeit, Geschäftsführer, wirtschaftlich Berechtigte sowie die geplante Nutzung des Kontos. Zusätzlich setzt Wise automatisierte Prüfungen und Informationen externer Betrugspräventionsdienste ein. Eine Ablehnung kann deshalb unterschiedliche Ursachen haben. Wise teilt nicht in jedem Fall einen detaillierten Ablehnungsgrund mit.
Kann ich gegen die Ablehnung Einspruch einlegen?
Ja. Wise ermöglicht einen Einspruch, wenn ein Kontoantrag abgelehnt wurde. Bei Wise Business muss der Account Owner selbst Einspruch einlegen. Ein Einspruch bedeutet allerdings nicht automatisch, dass Wise die Entscheidung ändert.
Kann ich nach der Wise-Ablehnung bei einem anderen Anbieter ein Geschäftskonto eröffnen?
Grundsätzlich ja. Eine Ablehnung bei Wise ist keine allgemeine Ablehnung Ihrer Gesellschaft durch den gesamten Bankenmarkt. Andere Banken und Zahlungsinstitute haben eigene Annahmekriterien. Vor dem nächsten Antrag sollte allerdings geprüft werden, ob hinter der Ablehnung ein Problem steckt, das beim nächsten Anbieter erneut auftreten könnte.
Wurde wirklich das Konto abgelehnt – oder nur ein Dokument?
Dieser Unterschied ist wichtig.
Wenn Wise beispielsweise einen Adressnachweis ablehnt und ein neues Dokument verlangt, bedeutet das noch nicht zwingend, dass der gesamte Kontoantrag abgelehnt wurde.
Bei der Verifizierung einer Geschäftsadresse nennt Wise beispielsweise ganz konkrete Gründe, warum ein Dokument nicht akzeptiert werden kann: Es kann zu alt sein, Angaben können fehlen, die Adresse kann von den Angaben im Wise-Konto abweichen oder der Dokumenttyp wird nicht akzeptiert.
Dokument abgelehnt: Die Verifizierung kann unter Umständen mit einem korrekten Nachweis fortgesetzt werden.
Kontoantrag abgelehnt: Wise hat entschieden, das Unternehmen aktuell nicht als Kunden anzunehmen. Hier kommt gegebenenfalls das Einspruchsverfahren infrage.
Prüfen Sie deshalb zuerst die exakte Formulierung in der E-Mail beziehungsweise im Wise-Konto.
Warum lehnt Wise einen Business-Antrag ab?
Wise schreibt selbst, dass Kontoanträge im Rahmen gesetzlicher und regulatorischer Prüfungen abgelehnt werden können. Dabei werden teilweise automatisierte Systeme sowie Informationen externer Anbieter zur Betrugsprävention eingesetzt.
Das bedeutet gleichzeitig: Von außen lässt sich ohne konkrete Mitteilung von Wise selten sicher feststellen, welcher einzelne Faktor zur Ablehnung geführt hat.
Man kann aber prüfen, welche Punkte Wise im Business-Onboarding überhaupt bewertet.
Passt die Gesellschaft grundsätzlich zu Wise?
Nicht jedes Unternehmen kann Wise Business nutzen.
Wise akzeptiert zahlreiche Unternehmensformen, schließt aber bestimmte Branchen, Aktivitäten und Strukturen aus. Dazu gehören beispielsweise bestimmte Crypto-Aktivitäten, Tabak, Adult Business und Unternehmen mit Inhaberaktien. Auch regionale Einschränkungen existieren.
Für internationale Unternehmer ist das wichtig:
Eine rechtmäßig gegründete Gesellschaft ist nicht automatisch für jeden Zahlungsanbieter geeignet.
Ein Anbieter kann eine bestimmte Gesellschaft akzeptieren, aber die Branche nicht. Ein anderer akzeptiert die Branche, aber nicht die Länderstruktur. Wieder ein anderer passt grundsätzlich, möchte aber bestimmte Transaktionsvolumina nicht onboarden.
Deshalb sollte bei einer Ablehnung zunächst geklärt werden, ob das Problem strukturell ist oder lediglich in der Verifizierung lag.
Stimmen registrierte Adresse und tatsächliche Geschäftsadresse?
Dieser Punkt ist besonders für internationale Gesellschaften relevant.
Wise unterscheidet zwischen:
Registered Address – der offiziellen Adresse der Gesellschaft,
und
Trading Address – dem Ort, von dem aus das Unternehmen tatsächlich betrieben wird.
Die Handelsadresse muss nach den aktuellen Wise-Vorgaben ein physischer Standort sein. Reine Postfächer, Mail-Forwarding-Services, Virtual Offices und Registrierungsagenturen reichen dafür nicht aus.
Das betrifft beispielsweise Unternehmer mit einer US LLC besonders häufig.
Eine Wyoming LLC kann korrekt bei einem Registered Agent in Wyoming registriert sein. Der Eigentümer führt das Unternehmen aber möglicherweise von Spanien, Portugal oder Thailand aus.
Das ist grundsätzlich eine andere Information.
Wer im Antrag beide Sachverhalte miteinander vermischt oder für die tatsächliche Handelsadresse lediglich die Registered-Agent-Adresse verwendet, kann in der Verifizierung auf Probleme stoßen.
Mehr dazu, warum Wohnsitz, Unternehmenssitz und tatsächlicher Tätigkeitsort bei internationalen Strukturen getrennt betrachtet werden, erklären wir in unserem Artikel „Internationale Kontoeröffnungen: Warum Banken heute genauer prüfen“.
Sind UBO, Geschäftsführer und Eigentümer eindeutig nachvollziehbar?
Wise möchte wissen, wer hinter einem Unternehmen steht.
Bei der Business-Verifizierung werden unter anderem Informationen zu Geschäftsführern und wirtschaftlich Berechtigten abgefragt. Im europäischen Onboarding verlangt Wise Angaben zu Personen, die direkt oder indirekt mindestens 25 Prozent halten oder anderweitig Kontrolle ausüben. Dazu gehören unter anderem Name, Geburtsdatum und Wohnsitzland.
Bei einfachen Single-Member-Strukturen ist das oft relativ unkompliziert.
Komplexer wird es beispielsweise bei:
Holding → operative Gesellschaft → mehrere Gesellschafter → unterschiedliche Wohnsitzländer.
Oder wenn nicht der Geschäftsführer selbst den Antrag eröffnet und die Vertretungsberechtigung zusätzlich nachgewiesen werden muss.
Je mehr Ebenen vorhanden sind, desto wichtiger ist, dass Registerunterlagen, Gesellschafterstruktur und Angaben im Antrag dieselbe Struktur zeigen.
Ist das Geschäftsmodell für Wise nachvollziehbar?
Wise fragt bei der Business-Verifizierung nicht nur nach dem Firmennamen.
Je nach Region gehören auch Angaben zu Tätigkeit, Website beziehungsweise Online-Präsenz, erwarteten monatlichen Volumina, Verwendungszweck des Kontos und den beteiligten Ländern zum Onboarding.
Das klingt banal, ist aber bei internationalen Unternehmen häufig entscheidend.
Angenommen:
Eine US LLC gibt als Tätigkeit „Business Consulting“ an.
Die Website verkauft dagegen Crypto-Trading-Services.
Im Antrag werden 20.000 Euro Monatsvolumen angegeben.
Gleichzeitig sollen kurz nach Kontoeröffnung 200.000 Euro eingehen.
Jeder einzelne Punkt kann erklärbar sein. Zusammen entsteht aber ein Profil, zu dem wahrscheinlich Rückfragen entstehen.
Ein guter Kontoantrag erzählt deshalb überall dieselbe Geschichte:
Was macht das Unternehmen? Wer sind die Kunden? Aus welchen Ländern kommen die Gelder? Wie hoch sind die erwarteten Umsätze? Wofür wird das Konto benötigt?
Sind die Mittelherkunft und geplanten Zahlungen plausibel?
Je nach Fall kann Wise auch Informationen zur Herkunft der Gelder verlangen.
Dabei geht es nicht darum, möglichst viele Dokumente einzureichen. Entscheidend ist, dass die Unterlagen die tatsächliche Herkunft der Gelder nachvollziehbar erklären.
Bei normalen Geschäftseinnahmen kann die Belegkette beispielsweise so aussehen:
Vertrag → Leistung → Rechnung → Zahlung
Bei einer Gesellschaftereinlage oder Finanzierung werden andere Dokumente benötigt.
Unser ausführlicher Leitfaden „Mittelherkunftsnachweis für Unternehmen“ zeigt, wie Source of Funds, Source of Wealth, UBO und Zahlungsprofil zusammenspielen.
Besonderheit bei US LLCs
US LLCs gehören zu den Strukturen, bei denen vermeintlich kleine Details schnell relevant werden.
Wise verlangt bei US-Unternehmen unter anderem Firmenname, Unternehmensform und EIN. Zusätzlich wird zwischen Registered Address und tatsächlicher Trading Address unterschieden. Bei Eigentümern beziehungsweise kontrollierenden Personen werden ebenfalls weitere Angaben benötigt.
Es existieren zudem konkrete regionale Einschränkungen. Wise gibt aktuell beispielsweise an, aufgrund von Lizenzbeschränkungen keine US-Unternehmen aus Nevada sowie bestimmte US-Territorien onboarden zu können.
Das zeigt sehr gut, warum die Frage
„Nimmt Wise US LLCs?“
zu allgemein ist.
Die bessere Frage lautet:
„Passt meine konkrete LLC mit diesem Bundesstaat, diesem Eigentümer, diesem Wohnsitz und diesem Zahlungsprofil zu Wise?“
Unser Leitfaden „Geschäftskonto für US LLC in Europa“ behandelt diese Zusammenhänge ausführlicher.
Kann man die Wise-Ablehnung noch retten?
Wenn Wise den Antrag tatsächlich abgelehnt hat, besteht die Möglichkeit eines Einspruchs.
Wise empfiehlt, sich dafür zunächst in das eigene Konto einzuloggen. Normalerweise erscheint dort die Möglichkeit, gegen die Entscheidung Einspruch einzulegen.
Bei Wise Business muss der Account Owner selbst handeln. Andere Teammitglieder können den Einspruch nicht einreichen.
Ein Einspruch ist besonders sinnvoll, wenn beispielsweise:
eine Information falsch oder veraltet war,
ein relevantes Dokument gefehlt hat,
eine Eigentümer- oder Adresssituation missverstanden wurde,
oder sich der Case mit zusätzlichen Unterlagen wesentlich klarer darstellen lässt.
Weniger aussichtsreich ist es, wenn das Unternehmen grundsätzlich nicht zu den von Wise unterstützten Gesellschaften, Ländern oder Tätigkeiten passt.
Wichtig ist deshalb:
Nicht einfach denselben Antrag noch einmal erklären.
Der Einspruch sollte genau den Punkt adressieren, der möglicherweise falsch verstanden wurde oder bislang nicht ausreichend dokumentiert war.
Wise weist selbst darauf hin, dass ein Einspruch nicht zwangsläufig zu einer Änderung der Entscheidung führt.
Was Sie nach der Ablehnung nicht tun sollten
Die naheliegende Reaktion lautet oft:
Wise hat abgelehnt – also jetzt Revolut, Payoneer, Airwallex, Mercury und noch drei weitere Anbieter gleichzeitig beantragen.
Das kann funktionieren.
Es löst aber nicht die Frage, warum der erste Antrag gescheitert ist.
War lediglich ein Wise-spezifisches Annahmekriterium das Problem, kann ein anderer Anbieter hervorragend passen.
War dagegen die UBO-Struktur unklar, die tatsächliche Geschäftsadresse nicht belegbar oder das Zahlungsprofil widersprüchlich, können genau dieselben Fragen beim nächsten Institut wieder entstehen.
Deshalb sollte der zweite Antrag nicht einfach schneller, sondern besser vorbereitet sein.
Das zeigt der Fall eines Bizkonto-Kunden, der uns aus Brasilien kontaktierte: Fünf Institute hatten seinen Antrag auf ein Geschäftskonto abgelehnt, weil sich derselbe Fehler bei jeder Einreichung wiederholte.
Die Ablehnung kann einen weiteren wichtigen Punkt sichtbar machen:
Nicht jeder Anbieter passt zu jedem internationalen Unternehmen.
Gerade bei internationalen Strukturen ist es häufig sinnvoller, einen Anbieter anhand des konkreten Falls auszuwählen, statt zuerst einen bekannten Namen auszusuchen und anschließend zu hoffen, dass das Unternehmen in dessen Onboarding passt.
Eine Singapore Pte. Ltd. mit asiatischen Lieferanten benötigt möglicherweise etwas anderes als eine US LLC mit europäischen Kunden.
Eine UAE-Gesellschaft mit hohen internationalen SWIFT-Zahlungen benötigt möglicherweise andere Funktionen als eine digitale Agentur mit hauptsächlich SEPA-Eingängen.
Ein Unternehmen mit 500.000 Euro Monatsvolumen benötigt wiederum eine andere Lösung als ein neu gegründetes Beratungsunternehmen.
Die Frage sollte deshalb nicht lauten:
„Welche Wise-Alternative ist die beste?“
Sondern:
„Welche Kontolösung passt zu meinem Unternehmen?“
So sollte der nächste Antrag für ein Geschäftskonto vorbereitet werden
Vor einer neuen Einreichung sollten vier Bereiche zusammenpassen:
| Bereich | Was sollte klar sein? |
|---|---|
| Gesellschaft | Rechtsform, Jurisdiktion, Registerunterlagen und operative Tätigkeit |
| Personen | UBO, Geschäftsführer, Wohnsitze und Eigentümerstruktur |
| Geschäft | Leistung, Website, Kunden, Lieferanten und relevante Länder |
| Zahlungsprofil | Währungen, erwartete Volumina, Ein- und Auszahlungen sowie Mittelherkunft |
Unser allgemeiner Leitfaden „Geschäftskonto abgelehnt: Ursachen, nächste Schritte & zweiter Versuch“ geht genau auf diese Vorbereitung ein.
Wann Bizkonto unterstützen kann
Wenn Wise lediglich ein einzelnes Dokument abgelehnt hat und klar beschreibt, welches Dokument stattdessen benötigt wird, brauchen Sie wahrscheinlich keine externe Unterstützung.
Anders sieht es aus, wenn:
- der gesamte Wise-Business-Antrag abgelehnt wurde,
- der Ablehnungsgrund unklar bleibt,
- eine internationale Unternehmensstruktur vorliegt,
- Gesellschaft und UBO in unterschiedlichen Ländern sitzen,
- bereits mehrere Kontoanbieter abgelehnt haben,
- höhere oder internationale Zahlungsvolumina geplant sind,
- oder nicht klar ist, welcher Anbieter die konkrete Struktur überhaupt onboardet.
Bizkonto unterstützt internationale Unternehmen bei der Eröffnung des Geschäftskontos.
Dabei betrachten wir nicht nur die Rechtsform, sondern unter anderem Eigentümerstruktur, Wohnsitz, Geschäftstätigkeit, relevante Länder, Zahlungsprofil und vorhandene KYC- beziehungsweise Source-of-Funds-Unterlagen.
Danach wird der Antrag bei einem zu Ihrem Unternehmen passenden Institut vorbereitet.
Die Servicegebühr beträgt einmalig 750 Euro.
Wird der erste Antrag abgelehnt, begleiten wir ohne zusätzliche Servicegebühr einen zweiten Antrag bei einem anderen geeigneten Institut.
Die Entscheidung über die Eröffnung liegt immer beim jeweiligen Finanzinstitut. Bizkonto kann keine Kontoeröffnung garantieren und ist selbst kein Finanzinstitut.
Fazit: Nicht einfach Wise ersetzen – zuerst verstehen, was nicht gepasst hat
Eine Ablehnung bei Wise bedeutet nicht, dass mit Ihrem Unternehmen grundsätzlich etwas nicht stimmt.
Wise entscheidet anhand des eigenen Risikoprofils, der eigenen regulatorischen Anforderungen und der Informationen, die während der Verifizierung vorliegen. Ein anderer Anbieter kann denselben Case anders beurteilen.
Trotzdem sollte eine Ablehnung nicht einfach ignoriert werden.
Prüfen Sie zuerst, ob tatsächlich der gesamte Kontoantrag abgelehnt wurde oder lediglich ein Dokument beziehungsweise eine Angabe nicht verifiziert werden konnte.
Bei einer echten Ablehnung kann ein Einspruch sinnvoll sein – insbesondere wenn Informationen fehlten oder sich der Case klarer dokumentieren lässt.
Passt die Gesellschaft dagegen grundsätzlich nicht zu Wise, ist der nächste logische Schritt nicht der fünfte Versuch beim selben Anbieter.
Dann geht es darum, eine Bank oder ein Zahlungsinstitut zu finden, dessen Annahmekriterien zur tatsächlichen Unternehmensstruktur passen. Einen Überblick über einzelne Anbieter finden Sie in unserem Geschäftskonto-Vergleich.
Der Unterschied zu einem selbst gestellten Antrag liegt in der professionellen Vorbereitung durch Bizkonto:
Wir prüfen jeden Fall im Vorfeld im Detail.
Gesellschaft, UBO, Wohnsitz, Geschäftsmodell, Länder und Zahlungsprofil werden zuerst betrachtet, Unterlagen und Website geprüft – und der Anbieter danach ausgewählt.
Wer diesen Auswahl- und Vorbereitungsprozess nicht selbst durch mehrere Anträge testen möchte, kann den eigenen Fall zunächst mit Bizkonto besprechen.
Häufige Fragen
Warum nennt Wise keinen genauen Ablehnungsgrund?
Wise führt regulatorische, automatisierte und teilweise externe Betrugspräventionsprüfungen durch. Aus einer Ablehnung ergibt sich deshalb nicht zwangsläufig eine detaillierte Begründung für jeden einzelnen Prüfschritt.
Kann ich gegen die Ablehnung Einspruch einlegen?
Ja. Wise ermöglicht einen Einspruch gegen einen abgelehnten Kontoantrag. Bei einem Business-Konto muss der Account Owner den Einspruch einreichen. Eine Änderung der Entscheidung ist nicht garantiert.
Bedeutet eine Wise-Ablehnung, dass andere Banken ebenfalls ablehnen?
Nein. Banken und Zahlungsinstitute haben unterschiedliche Annahmekriterien. Probleme mit unvollständigen Dokumenten, UBO-Angaben oder widersprüchlichen Informationen sollten vor einem neuen Antrag dennoch behoben werden.
Kann Wise eine US LLC ablehnen?
Ja. Die bloße Rechtsform garantiert keine Kontoeröffnung. Wise prüft bei US-Unternehmen unter anderem EIN, Adressen, Tätigkeit und Eigentümer. Zudem bestehen einzelne regionale Einschränkungen.
Sollte ich direkt mehrere Wise-Alternativen beantragen?
Nicht unbedingt. Sinnvoller ist zuerst zu klären, welche Anforderungen der nächste Anbieter an Ihre Gesellschaft, Ihren UBO und den geplanten Zahlungsverkehr stellt. Dadurch sinkt das Risiko, denselben ungeklärten Punkt in mehreren Anträgen zu wiederholen.